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El drástico plan alternativo del Popular para evitar su quiebra: corte del crédito a clientes y venta de 6 filiales

Martes,
10
diciembre
2019

01:59

El plan fue aprobado en el consejo previo a la Junta de Accionistas del 3 de abril, pero nunca se ejecut. Cuatro ex consejeros de la entidad se escudan tras Albella en la ampliacin de capital de 2016


Los ex presidentes del Banco Popular, ngel Ron, y Emilio Saracho.
E. M.

Unas horas antes de celebrar su ltima Junta General de Accionistas, en abril de 2017, el consejo del Banco Popular aprob un plan de capital con ms de una decena de propuestas concretas para sanear la entidad e intentar poner fin a la crisis burstil y reputacional a la que estaba sometida desde un ao antes.

Este documento, al que ha accedido EL MUNDO, detallaba entre otras medidas los beneficios derivados de la venta de la participacin del banco en seis filiales, la emisin de nuevos instrumentos de capital y, en ltima instancia, una fuerte reduccin del crdito a sus clientes para reducir sus riesgos y liberar capital.

El plan elaborado por la secretara general tcnica del banco y fechado en marzo de 2017 propona que este endurecimiento se realizara elevando el precio de sus crditos o directamente aumentando los parmetros de riesgo de sus clientes para frenar refinanciaciones o la concesin de nuevas lneas. El banco por entonces lideraba el segmento de las pymes, que suponen un 99% del tejido empresarial del pas.

No obstante, el propio documento -que nunca se lleg a ejecutar a pesar de ser aprobado por el consejo- advierte de que una medida drstica como es la reduccin de crdito tendra un impacto negativo sobre aquellos clientes que no puedan refinanciar su actividad con otros bancos. «Dichas situaciones podran presentarse en crisis sistmicas en las que todas las entidades del sector aplican la misma medida […] La negativa a renovar el crdito afectara negativamente a los clientes, ya que limitara su crecimiento y capacidad de inversin«, seala el plan.

Pero los clientes no seran los nicos que se veran afectados por el cierre del grifo en el Popular. El plan de capital identifica tambin un riesgo de impacto sobre los accionistas «por la reduccin de beneficios futuros esperados y reduccin del valor de mercado del grupo» como consecuencia de la medida.

Los tcnicos que elaboraron el informe bajo la direccin del consejero delegado Pedro Larena, que dimiti en el consejo de administracin en el que el plan fue aprobado, avisaron que esta medida conllevara tambin unos riesgos sobre el banco. Entre estos citaron «un riesgo reputacional debido a que los clientes cambien sus servicios a la competencia y, en el peor caso, una fuga de depsitos».

«La competencia intentara aumentar la cuota de mercado a costa de la entidad y la rentabilidad sufrira debido a la reduccin de ingresos. Esto generara no solo clientes insatisfechos, sino tambin accionistas descontentos por la reduccin en los dividendos». De hecho, el plan de comunicacin instaba internamente a preparar al personal ante la probable recepcin de gran nmero de quejas y reclamaciones y la elaboracin de un guin para que los integrantes de las sucursales pudieran dar las explicaciones pertinentes.

«Posibles demandas por daos»

En este sentido, el departamento de Riesgos tambin advirti de que la medida podra tener consecuencias legales ya que en los acuerdos de prstamo con sus clientes no haba disposiciones especiales que permitieran a la entidad suspender los crditos por sus problemas financieros o de capital. «El banco podra cometer infracciones contractuales y exponerse a demandas por daos», seala el plan.

En cambio, los beneficios ligados a la medida pasaran segn el mismo documento por la rapidez y agilidad con la que se podra llevar a cabo al no tener que pasar por consejo de administracin. Esto la diferenciaba de otras alternativas como la venta de las filiales Totalbank, Targobank, Wizink, el mexicano Ve por Ms, la divisin de banca privada o las acciones en la aseguradora Allianz, que tendran que ser analizadas por los consejeros y estar sometidas a procesos regulatorios y de supervisin ajenos a la entidad. «Es necesaria la transmisin de instrucciones a la red de sucursales por los canales habituales. La modificacin de los parmetros del sistema para la aceptacin automtica de las operaciones es inmediata (en un da)», resalta.

En el entorno de ngel Ron, que haba dejado el banco en diciembre, sealan que este plan habilitaba al equipo directivo que diriga Emilio Saracho para tomar distintas medidas con las que podra captar capital en ms de 3.000 millones de euros y estabilizar el banco.

Desde la parte de Saracho se niega este extremo y alegan que el banco necesitaba casi el triple de fondos que los previstos en el plan, por lo cual su solucin pasaba por una nueva ampliacin de capital o una fusin, como este esgrimi en su discurso ante los accionistas del mismo 3 de abril.

Adems, fuentes prximas al ejecutivo financiero argumentan que ese mismo da se haba nombrado a Ignacio Snchez-Asiain nuevo consejero delegado en sustitucin de Pedro Larena, por lo que este necesitaba un tiempo de adaptacin y revisin del plan antes de actuar. Dos meses despus el banco fue intervenido y comprado por un euro por el Banco Santander.

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